Travel Rule для крипто: что порог €1 000 значит для вас
С 2024 каждый крипто-перевод в ЕС свыше €1 000 несёт данные контрагентов между отправляющей и принимающей платформами. Что передаётся и когда.
Travel Rule — глобальный AML-стандарт, требующий, чтобы финансовые институты передавали вместе с транзакцией данные отправителя и получателя для последующей реконструкции цепочки. У традиционных банков с 1990-х. У крипто ЕС внедрил через Transfer of Funds Regulation (TFR), в силе с конца 2024.
Какие данные «путешествуют»
Для переводов свыше €1 000 между двумя регулируемыми крипто-провайдерами (CASP) отправляющий CASP обязан передать: имя, адрес, идентификатор счёта отправителя (крипто-адрес или ID на бирже), имя, адрес, идентификатор счёта получателя. Переводы ниже €1 000 требуют только сокращённого набора полей.
Что триггерит полный поток данных
Отправка с биржевого счёта на другой биржевой счёт на сумму ≥ €1 000 — полный Travel Rule. Ниже €1 000 — сокращённые данные. Отправка в собственный приватный кошелёк (self-hosted) — CASP всё равно должен попросить вас подтвердить владение («адресная аттестация») и может ограничить частоту или сумму.
Что CASP могут делать
Задерживать или отклонять перевод, если принимающий CASP не передаёт встречные Travel Rule данные. Запрашивать дополнительную информацию по источнику средств для повторных крупных переводов. Сообщать о подозрительной активности в соответствующий финразведку.
Что это НЕ
Не блок транзакций — это требование обмена данными. Не применимо к чисто-peer-to-peer переводам, минующим CASP. Не ретроактивно к до-2024 (хотя CASP могут и запрашивают исторические данные при ревью аккаунтов).
Как подготовиться
Храните записи своих адресов кошельков и когда их финансировали. Подтверждайте личность контрагентов для текущих крупных потоков. Если самокастодите и часто двигаете средства, ждите шаг аттестации self-hosted кошелька на бирже, доказывающий, что назначение контролируете вы.